¿Qué es DeFi? Una Guía de las Finanzas Descentralizadas

Empowering Traders2022-07-22 16:52:38

DeFi revoluciona nuestro actual sistema financiero utilizando la blockchain de Ethereum. Con ello, permite prestar, pedir prestado, invertir e incluso operar sin la intervención de una autoridad central.


¿Qué es DeFi?


Finanzas Descentralizadas (DeFi) es una terminología de reciente aparición que se utiliza combinando las dos actividades interconectadas relacionadas con la tecnología robusta descentralizada y las finanzas que desarrollaron un sistema financiero único en cripto. 


Las aplicaciones DeFi reconstruyen los sistemas financieros tradicionales, como el préstamo, el crédito, la inversión o el trading con criptomonedas. En el sistema financiero convencional, los depósitos y las ganancias se denominan en moneda fiduciaria. Sin embargo, todos los proyectos DeFi permiten depositar y ganar intereses con cripto. 


Este sistema se basa en redes de blockchain públicas y de código abierto que permiten a cualquier persona crear aplicaciones financieras, como préstamos, créditos o transacciones, y que se ejecuten sin necesidad de bancos o instituciones financieras controladas de forma centralizada.


Descentralizado significa red entre pares sin permisos. Un sistema entre pares es un grupo de nodos u ordenadores que están interconectados entre sí y pueden compartir datos entre los nodos a través de Internet sin tener un servidor central, y cada nodo actúa como un servidor para compartir y almacenar archivos.


Significado de Finanzas Descentralizadas


Las Finanzas Descentralizadas tienen dos amplios significados:


  • Un sistema financiero global con tecnología de código abierto
  • Permitir a cualquier persona crear aplicaciones financieras desprovistas de un único punto de control, construidas sobre la plataforma Ethereum y centradas en la prestación de servicios bancarios sin intermediarios.


Una Comparación de DeFi Vs. Finanzas Tradicionales


DeFi crea un conjunto de productos financieros sobre tecnología de código abierto. La idea es que cualquiera pueda utilizar el código para crear estos servicios, ya que no forman parte de ninguna autoridad controlada centralmente. 


Alternativamente, las finanzas tradicionales se rigen por intuiciones financieras autorizadas bajo el ámbito de las leyes y son operadas por bancos/instituciones que están debidamente autorizados por reguladores.


El potencial de la financiación descentralizada se observa a menudo cuando contrasta con la financiación tradicional.


Acceso a Servicios Fianncieros


Uno de los aspectos más inspiradores de DeFi en el ámbito de las criptomonedas es la prestación de servicios financieros con independencia de las barreras geográficas.


Según la base de datos Global Findex, del Banco Mundial, en la actualidad hay alrededor de 1,700 millones de personas que se ven privadas de servicios financieros y bancarios debido a razones importantes, como la falta de historial y registros de crédito. En contraste con esto, las plataformas DeFi que eliminan las condiciones obligatorias de comprobación de crédito permiten el acceso a todos para aprovechar los productos financieros mediante la garantía de sus criptoactivos en proyectos DeFi.


Costo de Transacciones Internacionales


Cada año, los trabajadores extranjeros envían miles de millones de dólares a su país de origen utilizando canales bancarios que cobran tarifas exorbitantes y se comen una parte importante de su dinero duramente ganado. Sin embargo, los proyectos DeFi tienen el potencial de procesar un gran volumen de transacciones a bajo costo. Verifica las transacciones de pago por nodos sin la intervención de un intermediario reduciendo el costo administrativo y ahorrando millones de dólares.


Decentralización Vs. Centralización


La característica más prometedora de las soluciones DeFi es la de modificar el modelo centralizado de los proyectos financieros tradicionales por el modelo descentralizado ampliamente aceptado. 


Hemos sido testigos de que la información de millones de tarjetas Visa/Master de clientes ha sido pirateada de la base de datos del banco cuando realizan transacciones en línea. En consecuencia, la confianza de la gente se vio afectada en el sector financiero tradicional. Por el contrario, las Finanzas Descentralizadas mantienen un registro de las transacciones en millones de nodos a través de redes entre pares sin la participación de la autoridad central. La red verifica las transacciones empleando una función hash criptográfica que convierte los datos en un valor de cadena, altamente asegurado y almacenado en la blockchain que hace que todo el proceso sea transparente. En DeFi, los usuarios tienen un mayor control sobre sus fondos. Por el contrario, las instituciones intermediarias custodian sus fondos en el ámbito financiero tradicional.


Horario Comercial


Los mercados DeFi permanecen operativos las 24 horas del día, los 365 días del año. No hay límite de horas comerciales para una zona horaria determinada, ni se restringen las horas de transacción. En cambio, el mercado centralizado de las instituciones tradicionales está limitado a un horario comercial según su zona horaria. Los empleados ejecutan los servicios financieros tradicionales y necesitan un descanso. Esta es la razón; el mercado de las finanzas tradicionales permanece cerrado para la actividad comercial durante unas horas determinadas.


Transferencia de Fondos


En las finanzas tradicionales, la manipulación manual requiere tiempo para llevar a cabo las transferencias de dinero, mientras que DeFi ofrece soluciones de transacciones de pago instantáneas a través de un libro mayor digital. Ethereum 2.0 tiene el potencial de facilitar el sistema DeFi para soportar aproximadamente 100,000 transacciones por segundo, y hacer la transferencia de fondos más rápida y más barata también.


Historia de las Finanzas Descentralizadas


La historia de DeFi es tan antigua como la de las criptomonedas. Hablemos de Bitcoin y Ethereum para saber cómo empezó la historia de DeFi con estos.


Las Dos Criptomonedas Principales


Bitcoin


La historia de DeFi se remonta a 2009, con el lanzamiento de Bitcoin como primer activo digital. Bitcoin fue una de las primeras soluciones financieras que permitió a los usuarios realizar transacciones de pago utilizando la red blockchain de forma descentralizada y sin un único punto de control.


Ethereum


La red Ethereum se puso en marcha en 2015. Su fundamento como sistema financiero robusto en una plataforma descentralizada permitió a cualquiera acceder a oportunidades de préstamo, crédito, inversión y trading. La blockchain de Ethereum se identifica como la plataforma por defecto para los proyectos DeFi.


Basándonos en la información anterior, concluimos que la idea de Bitcoin se basa en la creación de transacciones financieras de forma descentralizada y sin intermediarios. La tecnología subyacente de Bitcoin y Ethereum es una parte integral de las Finanzas Descentralizadas como elemento central. Por lo tanto, podemos concluir fácilmente que la historia de DeFi es tan antigua como una criptomoneda, aunque en realidad fue desarrollada por Rune Christensen en años posteriores. 


Ejemplos de Plataformas y Protocolos DeFi Platforms


MakerDao


MakerDao es una de las plataformas de préstamos descentralizados más prometedoras de Ethereum. Rune Christensen fundó el proyecto DeFi en 2015 que se lanzó en 2017. 


Permite a cualquier persona acceder a los préstamos sin seguir los parámetros de KYC. Los prestamistas reciben tasas de interés atractivas, y los prestatarios ajustan las condiciones de devolución del préstamo a su favor. Todas las actividades financieras se gestionan mediante contratos inteligentes.


Uniswap


Uniswap es un exchange descentralizado. Bloquea los tokens digitales de los usuarios con pools de liquidez. Un pool de liquidez es un conjunto de activos digitales bloqueados en contratos inteligentes y proporciona liquidez al exchange. Los usuarios que añaden sus tokens a la reserva de liquidez se denominan proveedores de liquidez. Los proveedores de liquidez ganan comisiones y tokens gratuitos como incentivo por proporcionar liquidez añadiendo sus tokens al pool respectivo. 


Uniswap lanzó su protocolo en la red principal de Ethereum en 2018. Hayden Adams fundó el proyecto.


Yearn Finance


Yearn. Finance (YFI) es una plataforma descentralizada. Permite a los usuarios depositar sus activos digitales para obtener ingresos por intereses y maximizar sus ganancias en activos digitales a través de servicios de trading y préstamos. 


Andre Cronje, el prolífico codificador y fundador de yearn finance, creó el proyecto Yearn Finance en febrero de 2020.


Otros


Hay muchos otros proyectos cripto populares de DeFi que también juegan un papel importante en la creación de aplicaciones financieras como préstamos, créditos, inversiones, trading o financiación. Algunos de ellos son Aave, Synthetix, Curve Finance, Balancer, Bancor, Ox y Kyber Network.


¿Cómo Gana Dinero la Gente con DeFi?


DeFi abre grandes oportunidades para acceder a préstamos, créditos, intercambios, inversiones y mucho más a todas las personas conectadas al libro mayor electrónico a través de la red descentralizada a nivel mundial.


1. Préstamos Entre Pares


Los usuarios pueden obtener ingresos por intereses de sus activos digitales prestándolos a otros usuarios. Las plataformas DeFi permiten a los usuarios prestar contra criptomonedas o stablecoins como Dai o compound y pueden recibir tasas de interés más altas que las de los bancos locales. Los tipos de interés se multiplican cuando aumenta la demanda de préstamos de activos digitales.


El prestatario puede tomar fondos prestados garantizando sus activos digitales con la plataforma y puede ganar dinero prestándolo a otros.


2. Prestando sus Fondos a Otros


Las plataformas DeFi permiten solicitar préstamos aceptando los criptoactivos de los prestatarios como garantía de dos maneras


  1. El prestatario puede pedir prestado directamente el activo digital al prestamista en una red P2P.
  2. El prestatario puede tomar dinero prestado de los fondos de liquidez de DeFi.

Los usuarios toman prestados fondos de una red DeFi y venden en otros exchanges DeFi. Devuelven el préstamo al exchange DeFi inicial y obtienen una ganancia después de deducir la tarifa de transacción cobrada por el exchange.


3. Usando Stablecoins


Las stablecoins son una forma de monedas DeFi. Estas monedas contribuyen a limitar la volatilidad de las criptomonedas porque el valor de las stablecoins se mantiene vinculado a otras monedas como el euro o el dólar que aportan estabilidad de precio en los mercados DeFi. Los latinoamericanos utilizan las stablecoins en tiempos de incertidumbre para proteger sus fondos de inversión.


Los usuarios pueden ganar un dinero astronómico utilizando la opción de la lotería sin pérdidas de Pool Together, en la que uno puede comprar billetes de lotería a través de stablecoins como tokens Dai, en caso de que el billete de uno se obtenga como el ganador, el usuario estará calificado para ganar el fondo de premios. En el caso de que no lo haga, estos tokens pasan al siguiente sorteo. Los usuarios tienen la opción de retirar estos tokens cuando lo deseen.


4. Staking de DeFi 


Los inversores pueden generar ganancias a través del staking de DeFi. Se trata de un proceso de holdings de criptomonedas con contratos inteligentes DeFi en plataformas DeFi donde los usuarios bloquean sus activos digitales, para dar liquidez a ese pool y obtener recompensas de staking consecuentemente, a cambio.


Por ejemplo, si los holders de ETH ponen sus tokens en contratos inteligentes de Ethereum 2. 0, recibirán ETH adicional como recompensa.


Conclusión


Las finanzas descentralizadas ya no se consideran una idea nueva. Muchos entusiastas de las criptomonedas la han convertido en tendencia. En BingX, creemos en el valor de las finanzas descentralizadas y en el mercado de las criptomonedas. Por ello, nuestra plataforma está considerada como una de las principales plataformas de trading social hasta la fecha. Nuestro trabajo es conectar a los entusiastas de las criptomonedas con los traders profesionales de criptomonedas, y así permitirles copiar la misma inversión en un entorno seguro y fácil.

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