Что такое децентрализованные финансы? Руководство по децентрализованным финансам

Empowering Traders2022-07-22 16:52:38

Децентрализованные финансы с блокчейном Эфириум в корне меняют имеющуюся на данный момент финансовую систему. Теперь любой пользователь может брать деньги в долг и одалживать их, инвестировать и даже торговать без вмешательства в эти процессы центральных органов власти.


Что такое децентрализованные финансы?


Термин "децентрализованные финансы" (DeFi) появился не так давно и объединяет в себе два понятия - децентрализованную технологию и финансы, в результате совмещения которых в индустрии криптовалюты образовалась уникальная финансовая система.

Децентрализованные финансы предлагают давно знакомые нам услуги кредитования, инвестирования и торговли криптовалютой. Однако в традиционной финансовой системе вклады и доходы исчисляются фиатными валютами, а децентрализованные финансы позволяют делать сбережения и получать процентные доходы с них в криптовалюте.


Система DeFi создана на базе открытого исходного кода и публичных блокчейн-сетей, благодаря чему любой желающий может создать приложение для предоставления финансовых услуг, таких как кредитование, получение займов, торговля, и использовать их без вмешательства центральных органов, таких как банки и финансовые институты.


Децентрализация в данном случае означает свободное взаимодействие между физическими лицами. Система взаимодействия между физическими лицами представляет собой группу взаимосвязанных между собой узлов или компьютеров, передающих друг другу информацию напрямую, в обход центрального сервера, при этом каждый узел играет роль сервера в части хранения файлов и предоставления доступа к ним.


Понятие децентрализованных финансов


  • Децентрализованные финансы совмещают в себе два широких понятия:
  • международную финансовую систему, созданную на основе технологии с открытым исходным кодом;
  • наличие у каждого участника возможности создать на базе платформы Эфириум независимое приложение для предоставления банковских услуг без каких-либо посредников.


Сравнение децентрализованных финансов с традиционными


Децентрализованные финансы создают ряд финансовых продуктов на базе технологии с открытым исходным кодом. Замысел заключается в том, что, благодаря тому что такие продукты не контролируются никаким регулятивным органом, создавать их с помощью кода может любой желающий.


Традиционные финансы, напротив, регулируются лицензированными финансовыми институтами в рамках законодательства, а предоставление соответствующих финансовых услуг осуществляется исключительно авторизованными банками и институтами.


Потенциал децентрализованных финансов можно раскрыть, сравнив их с традиционными финансами.


Доступ к финансовым услугам


Одной из наиболее впечатляющих особенностей децентрализованных финансов в индустрии криптовалюты является возможность предоставления финансовых услуг без привязки к географическим границам.


В соответствии с базой данных Всемирного Банка Global Findex, на сегодняшний день по ряду немаловажных причин, таких как отсутствие кредитной истории и записей, около 1,7 миллиарда людей не имеют возможности получать финансовые и банковские услуги. Платформы DeFi, напротив, избавляют от необходимости проверки кредитной истории заемщика и позволяют пользоваться преимуществами финансовых продуктов, при этом криптовалютные активы выступают в качестве залога в проектах DeFi.


Стоимость международной транзакции


Ежегодно люди, работающие за границей, отправляют домой банковские переводы, суммарная стоимость которых составляет миллионы долларов. За свои услуги банки взимают грабительские комиссии, съедая значительную часть столь тяжело заработанных денег. В то же время проекты децентрализованных финансов способны обрабатывать транзакции в больших объемах за невысокую плату. Транзакция в таком случае подтверждается узлами, а участие посредника не требуется, что снижает административные расходы и позволяет сэкономить миллионы долларов.


Сравнение децентрализации с централизацией


Наиболее важной особенностью решений в области децентрализованных финансов является возможность изменить централизованную модель традиционных финансовых проектов на широко распространенную децентрализованную модель.


Мы не раз становились свидетелями утечек персональной информации клиентов платежных систем "Visa" и "Master Card", являвшихся следствием взлома баз данных банка. Как следствие, вера людей в традиционный финансовый сектор пошатнулась. Децентрализованные финансы же, напротив, сохраняют записи о транзакциях миллионов узлов в одноранговых сетях без участия центрального регулирующего органа. Сеть верифицирует транзакции с помощью криптографической функции хеширования, конвертирующей данные в надежно защищенную и хранимую на блокчейне строку, при этом прозрачность процесса обеспечивается блокчейном. Децентрализованные финансы наделяют пользователей большим, в сравнении с централизованными финансами, контролем над своими средствами. Посредники же хранят ваши средства в традиционной финансовой системе.


Часы работы


Транзакции в системе децентрализованных финансов могут выполняться 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году. Время проведения транзакций и торговли активами не ограничено каким-либо часовым поясом или часами работы. Централизованные, традиционные институты, наоборот, ограничивают свое время работы и привязывают его к определенному часовому поясу. Работники традиционных финансовых институтов нуждаются в отдыхе. Именно поэтому традиционный финансовый рынок закрыт для проведения операций в определенные часы.


Перевод средств


В системе традиционных финансов на проведение денежного перевода требуется время, поскольку для этого требуется участие человека. Денежные переводы в системе DeFi, наоборот, за счет использования цифрового реестра проводятся моментально. Эфириум 2.0 может позволить системе DeFi ускорить проведение транзакций и достичь скорости в 100 000 транзакций в секунду, то есть, переводы будут осуществляться быстрее и дешевле.


История децентрализованных финансов


История децентрализованных финансов начинается с появления криптовалюты. Давайте рассмотрим зарождение DeFi в контексте появления Биткоина и Эфириума.


Две основные криптовалюты


Биткоин

История DeFi начинается в 2009 году с появления Биткоина, первой криптовалюты. Биткоин стал одним из первых финансовых решений, позволивших пользователем совершать децентрализованные денежные переводы с помощью блокчейна. Такие переводы отличаются тем, что в них нет какого-то одного контролирующего лица или органа.


Эфириум

Сеть Эфириум была создана в 2015 году. Ее основа как надежной финансовой системы, созданной на базе децентрализованной платформы, позволяет любому желающему получить доступ к услугам займа, кредитования, инвестирования и торговли. Блокчейн Эфириум является основной платформой, используемой для реализации проектов DeFi.


Исходя из представленной выше информации, мы пришли к выводу, что в основе идеи создания Биткоина лежала возможность проведения финансовых транзакций децентрализовано, без участия посредников. Технологии, лежащие в основе Биткоина и Эфириума, являются интегральной частью и ключевым элементом децентрализованных финансов. Что и подталкивает нас к выводу о том, что история децентрализованных финансов начинается с появления криптовалюты, хотя проекты DeFi разрабатывались Руне Кристенсеном лишь через несколько лет после ее появления.


Примеры платформ и протоколов децентрализованных финансов


MakerDao

MakerDao является одной из самых многообещающих децентрализованных платформ для кредитования, созданных на базе Эфириума. Данный проект был основан Руне Кристенсеном в 2015 году, а реализован в 2017 году.


Платформа MakerDao позволяет любому желающему получить доступ к кредитованию без прохождения проверки KYC. Кредиторам предлагаются привлекательные процентные ставки, а заемщикам - возможность корректировать условия выплат в погашение кредита. Все финансовые операции выполняются посредством заключения смарт-контрактов.


Uniswap

Uniswap - это децентрализованная биржа. Она блокирует цифровые токены пользователей в пулах ликвидности. Пул ликвидности - это совокупность цифровых активов, заблокированных в смарт-контрактах, обеспечивающая биржу ликвидностью. Пользователи, отдающие пулу свои токены на хранение, называются поставщиками ликвидности. За предоставление ликвидности бирже посредством блокирования токенов в соответствующем пуле поставщики ликвидности получают комиссию и бесплатные токены.


Uniswap презентовала свой протокол на мейннете Эфириум в 2018 году. Основателем данного проекта является Хайден Адамс.


Yearn Finance

Yearn. Finance (YFI) - это децентрализованная платформа. Она позволяет пользователям хранить свои цифровые активы и зарабатывать проценты на сумму депозита, в то же время предоставляя возможность максимизировать свои заработки посредством торговли и выдачи займов.


Преуспевающий разработчик Андре Кронье основал "Yearn Finance" в феврале 2020 года.


Другие

Существует и множество других популярных проектов в области децентрализованных финансов, играющих важную роль в создании финансовых приложений для получения займов, выдачи кредитов, инвестирования, торговли и финансирования. Вот некоторые из них: "Aave", "Synthetix", "Curve Finance", "Balancer", "Bancor", "Ox" и "Kyber Network".


Как заработать с помощью децентрализованных финансов?


Децентрализованные финансы предоставляют всем подключенным к электронному реестру участникам международной децентрализованной сети возможности доступа к услугам получения кредитов, выдачи займов, торговли, инвестирования и многим другим услугам.


1. Кредитование Р2Р (физическое лицо-физическое лицо)


Пользователи могут зарабатывать процентный доход, давая свои цифровые активы в долг другим пользователям. Платформы DeFi позволяют пользователям брать кредиты под залог криптовалюты и стейблкоинов, таких как Dai, и получать более высокий, по сравнению с банковскими процентами на депозит, доход. Процентные ставки повышаются в разы с ростом спроса на кредиты в цифровых активах.


Заемщик может получить кредит под залог принадлежащих ему цифровых активов, размещенных на платформе. Кроме того, он может одолжить эти активы другим и заработать на этом.


2. Одалживание своих активов другим людям


  • Платформы DeFi позволяют взять средства в долг под обеспечение займа двумя способами:
  • Заемщик может взять в долг напрямую у кредитора в сети Р2Р.
  • Заемщик может взять в долг в пулах ликвидности DeFi.

Пользователи одалживают активы в одной сети DeFi и продают на других биржах DeFi. Они возвращают займ первоначальной бирже DeFi и получают прибыль после вычета взимаемых биржей комиссий за проведение транзакции.


3. Использование стейблкоинов


Стейблкоины представляют собой разновидность монет в системе децентрализованных финансов. Эти монеты помогают ограничить волатильность криптовалют, поскольку их курс привязан к курсам других валют, таких как евро и доллар, благодаря чему рынки DeFi становятся более стабильными. Латиноамериканцы используют стейблкоины в периоды экономической нестабильности для защиты своих инвестиций.


Пользователи могут заработать астрономические деньги с помощью беспроигрышной лотереи Pool together, билеты которой можно купить за стейблкоины, такие как токены Dai, и в случае, если билет окажется выигрышным, пользователь получит призовой фонд. Если же билет не окажется выигрышным, токены, использованные на его покупку, будут снова участвовать в следующем розыгрыше. Вывести вложенные в лотерею средства по требованию невозможно.


4. DeFi-стейкинг


Инвесторы могут получать прибыль посредством DeFi-стейкинга. DeFi-стейкинг представляет собой процесс хранения криптовалютных активов на DeFi-платформах с помощью смарт-контрактов, при котором криптовалютные активы пользователей блокируются, обеспечивая пул ликвидностью, в обмен пользователи получают вознаграждения.


Например, если владелец ETH разместит свои токены в смарт-контрактах сети Эфириум 2.0, в качестве вознаграждения за стейкинг пользователь получит ETH.


Итоги


Идея децентрализованных финансов уже не считается новаторской. Благодаря множеству криптоэнтузиастов она стала мейнстримом. Мы в "BingX" верим в ценность децентрализованных финансов и в криптовалютный рынок. Именно поэтому наша платформа сегодня считается одной из лучших платформ для социального трейдинга. Наша работа заключается в том, чтобы связать криптоэнтузиастов с профессиональными трейдерами криптовалютой, тем самым давая им возможность инвестировать, как профессионалы, и в то же время предоставляя им надежную и простую среду для этого.

Получить больше наград новичкам

Получить