DeFi là gì? Hướng dẫn để bước vào thế giới Tài chính Phi tập trung

Empowering Traders2022-07-22 16:52:38

DeFi cách mạng hóa hệ thống tài chính hiện tại của chúng ta bằng cách sử dụng chuỗi khối Ethereum. Bằng cách đó, nó cho phép bạn cho vay, đi vay, đầu tư và thậm chí giao dịch mà không cần sự can thiệp của chính quyền.



DeFi là gì?


Tài chính phi tập trung (DeFi) là một thuật ngữ mới xuất hiện, kết hợp từ hai hoạt động liên kết với nhau liên quan đến công nghệ và tài chính phi tập trung mạnh mẽ để phát triển một hệ thống tài chính duy nhất trong tiền điện tử.


Các ứng dụng DeFi được xây dựng như các hệ thống tài chính truyền thống với các dịch vụ cho vay, đi vay, đầu tư hoặc giao dịch bằng tiền điện tử. Trong hệ thống tài chính thông thường, tiền gửi và thu nhập được tính bằng đơn vị tiền tệ fiat. Tuy nhiên, tất cả các dự án DeFi đều cho phép gửi tiền và kiếm lãi bằng tiền điện tử.


Hệ thống này được xây dựng trên các mạng blockchain công cộng và mã nguồn mở, cho phép bất kỳ ai cũng có thể tạo các ứng dụng tài chính như vay, cho vay hoặc giao dịch và cho phép chúng hoạt động mà không cần một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào kiểm soát tập trung.


Phi tập trung có nghĩa là dùng mạng ngang hàng mà không cần cho phép. Hệ thống ngang hàng là một nhóm các nút hoặc máy tính được kết nối với nhau và có thể chia sẻ dữ liệu giữa các nút qua internet mà không cần có máy chủ trung tâm và mỗi nút hoạt động như một máy chủ để chia sẻ và lưu trữ tệp.



Ý nghĩa của Tài chính Phi tập trung


Tài chính phi tập trung có hai ý nghĩa chính:


  • Hệ thống tài chính toàn cầu trên công nghệ nguồn mở
  • Cho phép bất kì ai tạo ra các ứng dụng tài chính mà không có một điểm kiểm soát nào, được xây dựng trên nền tảng Ethereum và tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng không có trung gian.



So sánh giữa DeFi và Tài chính truyền thống


DeFi tạo ra một bộ sản phẩm tài chính trên công nghệ mã nguồn mở. Ý tưởng của nó là bất kỳ ai cũng có thể lập trình để tạo ra các dịch vụ tài chính vì nó không thuộc bất kỳ cơ quan quyền lực tập trung nào cả.


Trong khi đó, tài chính truyền thống được điều hành bởi các trực giác tài chính được cấp phép theo quy định của pháp luật và được vận hành bởi các ngân hàng/tổ chức đã được các cơ quan quản lý ủy quyền hợp pháp.


Tiềm năng của tài chính phi tập trung thường được thấy khi so sánh nó với tài chính truyền thống.


Khả năng tiếp cận các Dịch vụ Tài chính


Một trong những khía cạnh truyền cảm hứng nhất của DeFi trong tiền điện tử là cung cấp các dịch vụ tài chính bất kể các rào cản địa lý.


Theo cơ sở dữ liệu của Global Findex, Ngân hàng Thế giới, hiện nay, có khoảng 1,7 tỷ người không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính và ngân hàng do những lý do nghiêm trọng, chẳng hạn như thiếu lịch sử và hồ sơ tín dụng. Trái ngược với điều này, các nền tảng DeFi loại bỏ các điều kiện kiểm tra tín dụng bắt buộc, cho phép tất cả mọi người tiếp cận các dịch vụ tài chính để tận dụng các sản phẩm tài chính này bằng cách thế chấp tiền điện tử của họ trong các dự án DeFi.



Phí giao dịch quốc tế


Mỗi năm, người lao động nước ngoài gửi hàng tỷ đô la về nước của họ thông qua các kênh ngân hàng, các kênh này sẽ tính phí giao dịch tương ứng và lấy một phần đáng kể từ số tiền khó kiếm được của người gửi. Mặc khác, các dự án DeFi có khả năng xử lý các giao dịch với số tiền lớn nhưng chi phí thấp. Nó xác minh các giao dịch thanh toán bằng các nút mà không cần sự can thiệp của người trung gian, cắt giảm chi phí quản lý và tiết kiệm hàng triệu đô la.



Phi tập trung và Tập trung


Tính năng hứa hẹn nhất của các giải pháp DeFi là thay đổi mô hình tập trung của các dự án tài chính truyền thống thành mô hình phi tập trung được chấp nhận rộng rãi.


Chúng ta đã chứng kiến hàng triệu thông tin thẻ Visa/Master của khách hàng bị tấn công khỏi cơ sở dữ liệu của ngân hàng khi họ giao dịch trực tuyến. Do đó, niềm tin của người dân vào lĩnh vực tài chính truyền thống đã bị lung lay. Ngược lại, Tài chính phi tập trung lưu giữ hồ sơ các giao dịch trên hàng triệu nút thông qua mạng ngang hàng mà không có sự tham gia của cơ quan trung ương nào. Mạng xác minh các giao dịch sử dụng hàm băm mật mã chuyển đổi dữ liệu thành giá trị chuỗi, được bảo mật cao và được lưu trữ trên chuỗi khối giúp toàn bộ quy trình trở nên minh bạch. Trong DeFi, người dùng có quyền kiểm soát tiền của họ tốt hơn. Ngược lại, trong tài chính truyền thống, các tổ chức trung gian lại là người giữ tiền của bạn.


Giờ làm việc


Thị trường DeFi vẫn hoạt động suốt 24/ 7, 365 ngày. Không có giới hạn về giờ làm việc cho một múi giờ cụ thể nào, cũng như không giới hạn giờ giao dịch. Ngoài ra, thị trường tổ chức truyền thống tập trung bị giới hạn trong giờ làm việc theo múi giờ của họ. Nhân viên thực hiện các dịch vụ tài chính truyền thống và họ cần được nghỉ ngơi. Đây là lý do chúng ta nên dùng các dịch vụ DeFi, bởi thị trường tài chính truyền thống sẽ đóng cửa trong những giờ nhất định.


Chuyển tiền


Trong tài chính truyền thống, việc xử lý thủ công khá mất thời gian để tiến hành các giao dịch trong khi DeFi cung cấp các giải pháp giao dịch thanh toán tức thì thông qua sổ cái kỹ thuật số. Ethereum 2.0 có tiềm năng tạo điều kiện cho hệ thống DeFi hỗ trợ khoảng 100.000 giao dịch mỗi giây, đồng thời làm cho việc chuyển tiền nhanh hơn và rẻ hơn.


Lịch sử của Tài chính Phi tập trung


Lịch sử DeFi cũng lâu đời như lịch sử tiền điện tử. Cùng xem qua về Bitcoin và Ethereum để biết lịch sử của DeFi bắt đầu như thế nào.


Hai loại tiền điện tử chính


Bitcoin


Lịch sử của DeFi được bắt nguồn từ năm 2009, với sự ra mắt của Bitcoin như là tài sản kỹ thuật số đầu tiên. Bitcoin là một trong những giải pháp tài chính đầu tiên cho phép người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán bằng cách sử dụng mạng blockchain theo cách phi tập trung mà không có một điểm kiểm soát nào.


Ethereum


Mạng Ethereum hoạt động vào năm 2015. Nền tảng của nó là một hệ thống tài chính mạnh mẽ trên nền tảng phi tập trung cho phép bất kỳ ai cũng có thể tiếp cận các cơ hội cho vay, đi vay, đầu tư và giao dịch. Chuỗi khối Ethereum được xác định là nền tảng mặc định cho các dự án DeFi.


Dựa vào các thông tin ở trên, chúng ta kết luận rằng ý tưởng về Bitcoin là dựa trên việc tạo ra các giao dịch tài chính theo cách phi tập trung mà không có bên trung gian nào. Công nghệ căn bản của Bitcoin và Ethereum là một phần không thể thiếu và được xem như yếu tố cốt lõi trong hệ thống Tài chính phi tập trung. Do đó, chúng ta có thể dễ dàng kết luận rằng lịch sử của DeFi cũng lâu đời như một loại tiền điện tử, mặc dù nó thực sự được phát triển bởi Rune Christensen vào những năm sau.



Những ví dụ về các nền tảng DeFi và các Giao thức mạng


MakerDao


MakerDao là một trong những nền tảng cho vay phi tập trung hứa hẹn nhất trên Ethereum. Rune Christensen thành lập dự án DeFi này vào năm 2015 và ra mắt vào năm 2017.


Nó cho phép bất kỳ ai cũng có thể tiếp cận các khoản vay mà không cần tuân theo các thông số KYC. Người cho vay nhận được mức lãi suất hấp dẫn, và người đi vay được điều chỉnh các điều khoản vay hoàn vốn khi kết thúc. Tất cả các hoạt động tài chính được quản lý thông qua các hợp đồng thông minh.


Uniswap


Uniswap là một sàn giao dịch phi tập trung. Nó khóa các token của người dùng với các nhóm thanh khoản. Nhóm thanh khoản là một nhóm các tài sản kỹ thuật số được khóa trong các hợp đồng thông minh và cung cấp tính thanh khoản cho sàn giao dịch. Những người cho thêm token của họ vào nhóm thanh khoản được gọi là nhà cung cấp thanh khoản. Các nhà cung cấp thanh khoản kiếm được tiền phí và token miễn phí như một động lực để cung cấp tính thanh khoản bằng cách thêm token của họ vào thanh khoản.


Uniswap đã ra mắt giao thức của mình trên mạng chính Ethereum vào năm 2018, và Hayden Adams là người đã thành lập dự án.



Yearn Finance


Yearn.Finance (YFI) là một nền tảng phi tập trung. Nó cho phép người dùng gửi tài sản kỹ thuật số của họ để kiếm thu nhập từ lãi suất và tối đa hóa thu nhập của họ trên số vốn đó thông qua các dịch vụ giao dịch và cho vay.


Andre Cronje, một lập trình viên giỏi và là người sáng lập Yearn Finance, đã thành lập dự án này vào tháng 2 năm 2020.



Các nền tảng khác


Có nhiều dự án DeFi phổ biến khác cũng đóng vai trò chính trong việc tạo ra các ứng dụng tài chính như cho vay, đi vay, đầu tư, giao dịch hoặc tài trợ. Một số trong số đó là Aave, Synthetix, Curve Finance, Balancer, Bancor, Ox và Kyber Network.



Mọi người kiếm tiền từ DeFi như thế nào?



DeFi mở ra cho người dùng những cơ hội tuyệt vời để tiếp cận các khoản cho vay, đi vay, giao dịch, đầu tư và hơn thế nữa cho tất cả các cá nhân được kết nối với sổ cái điện tử trên mạng phi tập trung trên toàn cầu.


1. Cho vay ngang hàng

Người dùng có thể kiếm lãi từ tài sản kỹ thuật số của họ bằng cách cho người dùng khác mượn. Các nền tảng DeFi cho phép người dùng cho vay tiền mã hóa hoặc stablecoin như Dai hoặc Compound và nhận được lãi suất cao hơn so với ngân hàng. Lãi suất vay sẽ tăng lên khi nhu cầu vay đối với tài sản kỹ thuật số đó tăng lên.


Người đi vay có thể vay tiền bằng cách thế chấp tài sản kỹ thuật số của họ và có thể kiếm tiền bằng cách cho người khác vay lại.


2. Vay tiền của bạn cho người khác

Nền tảng DeFi cho phép bạn vay tiền bằng cách thế chấp tài sản tiền điện tử của người vay làm tài sản thế chấp theo hai cách


  1. Người đi vay có thể trực tiếp mượn tài sản kỹ thuật số từ người cho vay trên mạng P2P.
  2. Người đi vay có thể vay tiền từ các bể thanh khoản DeFi.

Người dùng vay tiền từ một mạng DeFi và bán trên các sàn giao dịch DeFi khác. Họ trả lại khoản vay cho sàn giao dịch DeFi ban đầu và kiếm lợi nhuận sau khi trừ phí giao dịch do sàn giao dịch tính.


3. Dùng Stablecoin

Stablecoin là một dạng tiền DeFi. Những đồng tiền này góp phần hạn chế sự biến động của tiền điện tử vì giá trị của stablecoin được cố định với các loại tiền tệ khác như đồng euro hoặc đồng đô la, mang lại sự ổn định giá cho thị trường DeFi. Người Mỹ Latinh sử dụng stablecoin trong khoảng thời gian thị trường biến động để bảo vệ quỹ đầu tư của họ.


Người dùng có thể kiếm tiền bằng cách tham gia vào trò Xổ số không lỗ trong đó một người có thể mua vé số thông qua các stablecoin như Dai, trong trường hợp nếu người đó thắng họ sẽ giành được giải thưởng. Nếu không, những token này sẽ chuyển sang lần rút tiền tiếp theo. Người dùng có thể lựa chọn thời điểm rút các token này tuỳ ý.


4. DeFi Staking

Các nhà đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận thông qua việc tham gia DeFi staking. DeFi Staking là quá trình người dùng khóa tài sản kỹ thuật số của họ trên một nền tảng DeFi nhằm cung cấp tính thanh khoản và nhận được lượng phần thưởng tương ứng.


Ví dụ: nếu người có ETH đặt token của họ vào hợp đồng thông minh Ethereum 2.0, họ sẽ nhận được một lượng ETH tương ứng như phần thưởng.


Kết luận


Tài chính phi tập trung không còn được coi là một ý tưởng mới. Nhiều người đam mê tiền điện tử đã làm nó trở nên nổi tiếng hơn bao giờ hết. Chúng tôi tại BingX, tin tưởng vào giá trị của tài chính phi tập trung và thị trường tiền điện tử. Đó là lý do tại sao nền tảng của chúng tôi được coi là một trong những nền tảng giao dịch hàng đầu hiện nay. Công việc của chúng tôi là kết nối những người đam mê tiền điện tử với các nhà giao dịch tiền điện tử chuyên nghiệp và bằng cách đó, cho phép họ sao chép cùng một khoản đầu tư trong một môi trường an toàn và dễ dàng.

Nhận Thêm Thưởng Người Dùng Mới

Nhận